Trả nợ trước hạn: có lợi không, giảm kỳ hạn hay giảm tiền trả?
Lãi tham khảo 10,8% · Techcombank (trung vị mức cao lãi vay thế chấp, 15 ngân hàng) · 05/11/2026. Lãi của bạn khác? Sửa trực tiếp ô trên.
Tiết kiệm nhiều nhất
≈ 842,8 triệu nếu rút ngắn kỳ hạn, sau khi trừ phí 10 triệu
Tính với một mức lãi cho toàn bộ thời gian còn lại. Lãi thả nổi thay đổi thì số thật sẽ khác.
Ban biên tập Chọn Nhà TốtCập nhật 04/11/2026Đã kiểm tra số liệuCách tính
Trả trước làm dư nợ giảm ngay, nên lãi của mọi tháng sau đó giảm theo. Rút ngắn kỳ hạn giữ mức gốc (hoặc tiền trả) mỗi tháng như cũ, nợ hết sớm hơn và tiết kiệm lãi nhiều nhất. Giảm tiền trả giữ nguyên số tháng, chia dư nợ còn lại cho các tháng đó, nên mỗi tháng nhẹ hơn nhưng tiết kiệm ít hơn.
Phí trả trước tính trên số tiền trả trước, theo hợp đồng của bạn. Lợi ròng là lãi tiết kiệm trừ phí.
Câu hỏi thường gặp
Trả nợ trước hạn có bị phạt không?
Thường có, trong vài năm đầu. Mức phí do ngân hàng và bạn thoả thuận trong hợp đồng vay, luật không ấn định (Thông tư 39/2016/TT-NHNN, Điều 14). Xem mục phí trả nợ trước hạn trong hợp đồng hoặc hỏi ngân hàng.
Nên giảm kỳ hạn hay giảm tiền trả hằng tháng?
Giảm kỳ hạn tiết kiệm lãi nhiều hơn. Giảm tiền trả hợp khi thu nhập chưa ổn định và cần mỗi tháng nhẹ hơn. Một số ngân hàng chỉ cho một trong hai cách, hãy hỏi trước.
Có nên dùng hết tiền tiết kiệm để trả nợ?
Không nên. Giữ lại một khoản dự phòng ít nhất 6 tháng chi tiêu. Nếu lãi gửi tiết kiệm thấp hơn lãi vay khá nhiều, trả bớt nợ thường có lợi hơn để tiền nằm yên.